Altersvorsorge im Businessplan (Rürup Rente)

Die Altersvorsorge ist heutzutage angesichts dessen, dass Altersarmut ein weit verbreitetes Phänomen auch unter den Selbständigen ist und das durch die zunehmend älter werdende Bevölkerung (Alterspyramide) die gesetzliche Rente für die kommenden Generationen längst nicht mehr als sicher gilt, ein wichtigeres Thema. Private Altersvorsorge ist für Selbständige eine Möglichkeit, die Gefahr der Altersarmut abzuwehren (Rürup Rente).

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Es gibt mehrere Modelle der privaten Altersvorsorge von diversen Anbietern; hier muss jeder individuell prüfen, welches das für ihn geeignetste und günstigste ist.

Altersvorsorge - Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge

Gängige Formen der privaten Altersvorsorge sind die privaten Rentenversicherungen wie die Riester-Rente und die Rürup Rente. Daneben bieten sich auch Lebensversicherungen und Kapitalanlagen (Aktienfonds-Sparpläne, Immobilien) zur Altersvorsorge an. Diese verschiedenen Vorsorgeformen unterscheiden sich in ihrer steuerlichen Behandlung. Staatlich gefördert werden die privaten Rentenversicherungsmodelle der Rürup Rente und der Riester-Rente.

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Altersvorsorge - Kosten, Auszahlung und steuerliche Aspekte

Die Kosten der privaten Altersvorsorge hängen mit den Versicherungsparametern zusammen: Versicherungsbeginn, monatlicher Beitrag, Alter bei Renteneintritt und eventuelle Zusatzoptionen wie die Rentengarantiezeit, die eine Fortzahlung der Rente nach dem Tod des Versicherungsnehmers an dessen Hinterbliebene gewährleistet. Sowohl die monatlichen Beiträge zur  Rürup Rente als auch zur Riester-Rente sind steuerlich als Vorsorgeaufwendungen absetzbar. Bei der Riester-Rente gibt es zudem staatliche Zulagen. Die Rürup Rente bietet sich für Gut verdienende an, weil hier durch die steuerliche Absetzbarkeit sehr hoher Beiträge Steuern gespart werden können. Bei der Riester-Rente ist der maximale Betrag, der steuerlich absetzbar ist, deutlich niedriger.

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Eine Kapitallebensversicherung kann  nach Ende der Vertragslaufzeit  an  den Versicherungsnehmer ausgezahlt werden. Zudem ist die ausgezahlte Summe ab dem 62 Lebensjahr zu 50 % steuerfrei. Zu beachten ist, dass eine vorzeitige Kündigung der Lebensversicherung meist ein Minusgeschäft ist, weil wesentliches Kapital erst in späteren Beitragsjahren angesammelt wird und zudem eine Stornogebühr anfällt.  Die Rürup Rente als Basisrente hingegen kann nicht in einem Betrag ausgezahlt werden, hier sind nur monatliche Beträge möglich. Bei der Riester-Rente kann man sich 30 % des angesparten Kapitals auf einmal auszahlen lassen, der Rest wird ebenfalls verrentet. In der Auszahlungsphase ist die Rürup Rente zum Teil steuerbefreit, die Riester-Rente wird voll versteuert.

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